Visste du att du omedvetet placerar i Cannabis, Rymdraketer och Snabbmat via din skatt?

Som jag tidigare nämnt sparar du redan i fonder via PPM (premiepensionssystemet) om du betalar skatt i Sverige. Du vet i det där orangea kuvertet som kommer då och då. I den allmänna pensionen går 18,5% av din inkomst varav 2% till PPM som får du välja att placera inom systemets urval av fonder. Gör du inget aktivt val så hamnar du i premiepensionssystemets (PPM) automatiska förvalsalternativ – AP7 Såfa, även kallad soffliggarfonden startad 2010-05-21. Kort förklarat är det en fond bestående av två delar, ena är en aktiefond som har en rejäl spridning med just nu 3087 bolag i olika branscher runt om i världen. Aktiefonden har man enbart placeringar i upp till 55års ålder då det börjar vikta mer mot räntor för att hålla en stabilare nivå fram till pensionen. Denna fond har gått väldigt bra sedan den startade så du har med största sannolikhet gått plus, det har dock nästan samtliga fonder gjort sedan senaste finanskrisen 2008. Jag kommer komma in mer på fördelarna man får inom PPM-systemet när man själv väljer egna fonder i kommande avsnitt.

Vad är en fond?

En fond är en samling tillgångar t.ex. aktier, råvaror och räntor som vanligtvis en förvaltare som satt ihop och sedan förvaltar denna samling som sedan sköter hur fonder placerar. En fond är ett bra och tämligen enkelt sätt att spara i då riskspridningen oftast är stor eftersom det placeras i flera olika tillgångar, skulle någon gå dåligt går förhoppningsvis resterande innehav bättre och på så vis hamnar fondens totala resultat på plus.

Nu i kommande påsktider brukar det handlas en hel del godis. En fond kan jämföras lite enkelt med chokladaskarna Aladdin eller Paradis (namn på fonder) som är ett stabilt inslag hos dem som presenter eller som något gott till kaffet. I dessa askar får man en samling av praliner (tillgångar) som i det här fallet där Marabou (förvaltare) har valt innehållet. Alla praliner i asken är inte favoriter men generellt går de hem hos dem flesta, alltså går vår fiktiva chokladfond går totalt sett plus i slutresultatet.

Hur väljer du vilken fond att placera i?

När jag väljer fonder brukar jag titta mest på dessa variabler:
Avgifter – Förvaltningsavgift, dolda/gömda avgifter.
Tid/Risk – Hur lång tid och hur länge vill jag placera i fonden.
Inriktning – Vilken del av världen, marknader och branscher fonden placerar i.
Förvaltaren – Hur har förvaltaren presterat tidigare och i andra fonder.

Avgifter
Det går inte se in i en spåkula och veta hur fonder eller aktier kommer prestera, man kan minimera risker genom att ha god kunskap inom det fonden placerar i. Ändå tillkommer det politiska, ekonomiska, sociala m.m. resultat som människan åstadkommer vilket inte går att förutspå helt. En avgift däremot vet vi vad siffrorna är och det kan man räkna på.

Det finns olika avgifter som bakas ihop till den årliga avgiften. ”Årlig avgift är ett totalkostnadsmått som visar fondens kostnader under det senaste bokslutsåret. Förutom förvaltningsavgiften inkluderas även avgifter till tillsynsmyndigheter, förvaringsinstitut och revisor, samt räntekostnader och skatt.” – Morningstar.

När man pratar fondavgifter brukar man mest nämna förvaltningsavgiften, den avgift som täcker förvaltarens konstanter och expertis. En låg avgift generellt ligger på eller under 0,4%.
Här på bilden nedan illustreras skillnaden på 0, 1, 2% i avgift under 25år med 10,000:- som start.

Bild från Avanza

Risk och tidsaspekt – Hur hög risk/avkastning vill du ha och hur lång tidshorisont har du?
Ju längre tid du har ju högre risk kan du välja och på så vis få potentiell högst avkastning. Alla fonder har en riskprofil där som man kan se på fondens egna information samt hos Morninstar som är världens största utgivare av information till fonder och är oberoende. Morningstar rankar fonder som delas in i över 140 olika kategorier, t.ex. länder, världsdelar, branscher, avgifter kontra risk etc. Fondernas risker och avkastning jämförs mot liknande inom dessa kategorier. Morningstar har en 1-5 skala där 5 stjärnor är högst och dit går 10% av de bästa fonderna baserat på 3, 5, 10 års resultat. För att kunna få Morningstars rating behövs en fondhistorik på minst 3 år.

Så här kan du göra för att enkelt hitta bra fonder

Inne på Avanzas Fondinspiration kan du enkelt hitta fonder genom att sortera på de mest Miljövänliga, de med bäst avkastning, lägsta avgift och på Morningstars rating eller se hela listan och sortera efter önskemål.

Här valde jag att välja fonder efter bäst avkastning och som har lågt koldioxidsriskvärde samt ha begränsad exponeringen mot fossila bränslen med under 7% av fondens innehav.

Sedan har jag sorterat på minsta avgiften och på så vis få fram bra fonder att titta närmare på.

Vill du komma igång med ditt sparande kan enkelt skapa ett konto gratis på Avanza här: Länk Det tar bara några minuter och du kan börja spara redan från 100kr.

Följ mig gärna på Instagram; @degmaskinen och Facebook: Degmaskinen så får du veta när nästa steg i denna serie kommer.
Lycka till med dina investeringar så länge!