Hur du kan investera med en liten summa pengar

Kanske har du varit negativ hela ditt liv, och på så sätt tänkt mindre på tankeprocessen. Ge uppmärksamhet till vad du än önskar att uppnå, så kommer du nå dit. Om du tänker på hur du kan uppnå målet, börjar ditt sinne skapa nya vägar för att leda dig till ditt mål.

Genom att läsa denna artikel, påbörjar du resan till att förändra din privata ekonomi. Vi kommer att lotsa dig genom de bästa möjliga alternativen, och givetvis hur du praktiskt gör för att komma igång. I denna artikel kommer vi diskutera hur du kan investera för så lite som en hundralapp.

Nu så! Vilka möjligheter har du? Låt oss ta reda på det.

Crowdfunding

Equity Crowdfunding

Som namnet antyder är crowdfunding en större grupp av människor som med en vardera liten summa pengar tillsammans finansierar ett specifikt eller flera projekt. I gengäld för kontantinjektionen får vanligtvis investeraren aktier i bolaget och blir därmed delägare, ju större investering desto mer får investeraren att säga till om i bolaget framöver om denne så önska. Blir utfallet framgångsrikt ökar bolaget och aktierna i värde vilket resulterar i en potentiellt mycket hög avkastning på det investerade kapitalet vid försäljning eller årlig utdelning.

Start-up

För några år sedan läste jag att en människa varje år kommer på två idéer per år som kan göra denne miljonär, för att ta sin idé till verklighet behöver man i regel kapital för att åstadkomma det. Fördelaktigt nog har det kommit en hel del crowdfunding-plattformar där deras affärsidé är att vi tillsammans finansierar någons idé och projekt för att se om det kan vara just den idén som utvecklar eller bidrar till mer nytta i vårt samhälle. Det finns också genuina intressen av att vara delaktiga och stödja samt äga eller ta del av en attraktiv idé eller ett projekt som man tycker är tilltalande.

Crowdfunding tenderar till att gynna de företag som bringar nytta i vardagen för människor och samhället. Du känner förmodligen till Airbnb och Uber, båda är starkt framgångsrika start-ups som finansierades via crowdfunding.

• Risk att förlora delar av eller hela kapitalet. Det finns i regel inga garantier på att du får tillbaka ditt kapital om utfallet blir sämre än förväntat
• Du lägger din investering i någon annans händer, vilket också kan vara en fördel om du inte är så intresserad eller har så mycket tid att lägga

Crowdlending – Peer-To-Peer (P2P)

Peer-to-peer-idén (P2P) stöds av individers behov att vilja hjälpa varandra till att finansiera sina lån snarare än att drabbas av lånekostnader från banker. Det ger goda möjligheter för både besparingar och investeringar, särskilt under perioder med låg ränta eller hög volatilitet på börsmarknaden.

Historik om Peer-To-Peer-finansiering

Vi människor har lånat till och från varandra ända sedan vi hade något att byta med. Tack vare den allt snabbare teknikutvecklingen blev just detta finansieringssystem möjligt globalt och startade i Storbritannien 2005 med lanseringen av ZOPA, den första P2P-utlåningsplattformen. Efter finanskrisen 2007-2008 blev P2P särskilt snabbt utbredd i USA, där de flesta individer hade tappat förtroende för banker i allmänhet. Dessa händelser öppnade marknaden för ett alternativt sätt att låna och investera som blev möjligt i takt med den allt snabbare teknikutvecklingen.

Skillnaden mellan crowdfunding och crowdlending

Den största skillnaden mellan de två termerna är att crowdfunding involverar en investering i ett företag eller organisation i utbyte mot en intressentposition t.ex. som partner eller delägare. Crowdlending däremot är centrerad på att låna ut pengar till en individ, företag, eller finansiera ett projekt genom vilket du får tillbaka ditt kapital med en fast ränta.

Nackdelar

• Crowdlending-plattformen kan gå i konkurs, oftast har dessa plattformar försäkringar som täcker upp vid en sådan händelse
• Risk att förlora delar av eller hela kapitalet. Låntagaren kanske inte betalar tillbaka

Crowdlending – Peer-To-Business (P2B)

De flesta större företagen erhåller finansiering från denna källa genom att låta dig och mig investera och erhålla en viss procent ränta på det investerade kapitalet. Eftersom crowdlending genereras av en större mängd människor kan varje individ investera med små summor. Crowdlending erbjuder dig en mängd investeringsalternativ där fastighetsinvesteringar är den mest eftertraktade.

Fastighetsprojekt

Byggföretag lånar normalt av banker för att finansiera sina projekt, och när det är klart kan de börja generera intäkter från det specifika projektet. Finansieringen hjälper dem också att ta på sig flera projekt samtidigt, vilket resulterar i fler färdigställda projekt som kan bringa fler intäkter. Nyligen har bankerna stramat åt sina upplåningsriktlinjer, vilket innebär att företag måste säkerställa ytterligare finansiering på annat håll.

Byggbolagen tenderar till att erbjuda en relativt hög ränta till crowdlending-investerare, detta eftersom de bara lånar en mindre andel av det totala kapitalet för ett eller flera projekt. Till exempel kan banklånet bara ha täckt 80% av projektets totala kapitalbehov och utan de sista 20% kan inte projektet färdigställas. Tack vare behovet av att slutföra finansieringen och att det är en relativt låg summa som där igenom kommer betalas av snabbare, kan en högre ränta erbjudas till crowdlending-investerare.

Att investera i fastighetsprojekt tenderar till att ha högre säkerhet i form av pantsättning av fastighet, aktier i bolag, personlig borgen eller liknande och därmed lägre men säkrare avkastning. Risk och avkastning hör ihop och har i regel en balansgång med varandra, ju högre säkerhet desto lägre avkastning och tvärtom.

• Risk att förlora delar av eller hela kapitalet. Det finns i regel inga garantier på att du får tillbaka ditt kapital om utfallet blir sämre än förväntat
• Du lägger din investering i någon annans händer, vilket också kan vara en fördel om du inte är så intresserad eller har så mycket tid att lägga

Summering – Passar dig som vill komma igång med fastighetsinvesteringar
Relativt kort investeringstid, normalt runt 1-3 år innan du får tillbaka ditt investerade kapital med ca 8-16% avkastning per år per investering. Detta alternativ kräver lite mer kunskap om investeraren vill kunna göra en så optimal placering som möjligt. De flesta crowdlending-plattformarna är bra på att hålla säkerheten hög och risknivån låg när dem väljer vilka projekt de ska ta in som urval för eventuell finansiering; med det sagt så finns det alltid externa risker som man får väga in vid en investering.

De flesta stora P2P-plattformarna har också en hel del nyttig och gedigen utbildning som jag rekommenderar att man tar in om man ska använda sig av den här investeringsformen. Om inte för att göra en bättre investering så för att det är intressant och lärorikt kunskap. Den här investeringsformen tycker jag personligen är väldigt givande, finns projektet i Sverige så tar jag gärna en sväng dit för att se hur det fortskrider och tjöta lite med dem som jobbar på platsen.

Solenergiprojekt med Trine

I takt med att världen alltmer övergår till förnybar energi, blir investeringar i solenergi inte bara en möjlighet till avkastning utan också ett sätt att aktivt bidra till en hållbar framtid. Trine, en svensk crowdlending-plattform, gör det möjligt för små och stora investerare att delta i finansieringen av solenergiprojekt i tillväxtmarknader, där tillgången till pålitlig elektricitet ofta är begränsad.

Precis som byggföretag behöver kapital för att kunna slutföra sina fastighetsprojekt, kräver solenergiprojekt liknande finansiering för att expandera och uppnå sin fulla potential. Genom Trine kan du investera i dessa projekt med små belopp, vilket gör att du som investerare kan sprida dina risker samtidigt som du får en chans till ekonomisk avkastning. När solenergiprojekten börjar generera intäkter, återbetalas lånen med ränta, vilket skapar en stabil inkomstström för investerarna.

Det unika med Trine är deras fokus på hållbar utveckling och social påverkan. Genom att investera i solenergi bidrar du direkt till att minska koldioxidutsläppen och förbättra levnadsstandarden i områden som annars saknar stabil tillgång till elektricitet. Detta är inte bara en ekonomisk investering, utan också en möjlighet att stödja viktiga miljö- och samhällsmål.

En annan fördel med att investera via Trine är transparensen och enkelheten i deras plattform. Du får tillgång till detaljerad information om varje projekt, inklusive riskbedömningar och potentiella avkastningar, vilket gör det enkelt att fatta informerade investeringsbeslut. Trine erbjuder också en garanti för din första investering upp till €100, vilket ger extra trygghet för nya investerare.

Sammanfattningsvis, Trine erbjuder en spännande möjlighet för dig som vill investera i en hållbar framtid och samtidigt få en stabil ekonomisk avkastning. Genom att stödja solenergiprojekt i tillväxtmarknader kan du vara en del av lösningen på några av vår tids största utmaningar, samtidigt som du får ut det mesta av ditt kapital.

Plattformar för crowdlending – Solcellsprojekt

Gratis indexfonder

Vad är en indexfond för det första?

Enkelt förklarat är en indexfond en fond som följer (i det här fallet) ett aktieindex på en viss marknad, och handlar aktier i det valda indexet. Ett index är en beräkning av en värdering vid en viss tidpunkt till en annan och hur den värderingen fluktuerar där emellan.

Hur kan en indexfond vara gratis?

Målet för en indexfond är att så nära som möjligt återspegla det valda indexet. I och med att det inte behövs extra analytiker eller fondförvaltare som spekulerar om vad som kommer utvecklas högst, blir kostnaderna och därmed avgifterna för indexfonden lägre. En annan fördel med mindre att ingen spekulation behövs kan förprogrammerade program själva handla, utan att ta upp mer mänsklig tid vilket ytterligare drar ned på kostnaderna.

Ytterligare en aspekt är att några nätmäklare har en gratis passiv indexfond som ’lockvara’ för att locka till sig nya kunder. Ett ypperligt tillfälle att nyttja oavsett om man endast investerar i deras gratis indexfond eller har det som ett komplement till andra investeringar, även en bra ingång till börsmarknaden och aktiehandel. Läs mer om hur du hittar och väljer fonder här.

• Risk att förlora delar av eller hela kapitalet.
• Du lägger din investering i någon annans händer, vilket också kan vara en fördel om du inte är så intresserad eller har så mycket tid att lägga

Det här alternativet är en bra grund för din totala investeringsportfölj och en bra ingång till mer aktiv fond och aktiehandel om man är intresserad att komma igång med det. Det går också att sätta igång automatiskt månadssparande som du inte behöver ägna någon tid eller energi åt, ingen specialkunskap krävs heller för den delen. Du kan investera med en väldigt liten summa pengar, redan från 100 kr.

[Kommande länk till hur man gör för att skapa konto och sätta igång månadssparande]

Några tankeord

När var senaste gången du fick reda på att något du trodde var omöjligt faktiskt var genomförbart? Vi vet att du får den känslan nu. Det var precis som första gången du cyklade. Normalt skulle du kunna tro att det är omöjligt att bara rulla på två hjul, men det blev möjligt när du lärde dig hur du gör det.

Din hjärna började lära sig att skicka rätt elektriska signaler till dina muskler och du kunde cykla utan att falla. Samma scenario kan tillämpas på investeringar med en liten summa pengar. Allt du behöver är ett tankeskifte från negativitet till positivitet, och du kan hitta en livskraftig investering.